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UNL - Defensoría del Pueblo
Dieron a conocer los resultados de la Encuesta de
Endeudamiento de Hogares
/El trabajo se realizó de manera conjunta entre la Facultad de
Ciencias Económicas, el Observatorio Social de la UNL y la Defensoría
del Pueblo de Santa Fe. “"El endeudamiento se concentra principalmente
en los sectores más desfavorecidos, quienes recurren a él para cubrir
necesidades básicas como la alimentación”, indicó la decana de la FCE,
Liliana Dillon./
La Facultad de Ciencias Económicas de la UNL, junto con el
Observatorio Social y la Defensoría del Pueblo de Santa Fe dieron a
conocer los datos relevados en la Encuesta de Endeudamiento de
Hogares. El estudio se realizó durante las últimas semanas de mayo de
2024 a 421 personas mayores de 18 años.
“El endeudamiento se concentra principalmente en los
sectores más desfavorecidos, quienes recurren a él para cubrir
necesidades básicas como la alimentación. Esta situación, sumada a la
informalidad en la obtención de crédito y las altas tasas de interés,
genera un círculo vicioso de incobrabilidad que amenaza con el cierre
de negocios de cercanía y el aumento de la morosidad”, afirmó la
decana de la FCE-UNL Liliana Dillon.
Por su parte, el defensor del Pueblo de Santa Fe a/c,
Jorge Henn, sostuvo: “Hay un dato incontrastable: el 42% de los
santafesinos y santafesinas, están endeudados. Además hay datos que
muestran que cerca del 70% alguna vez recurrió al Estado ante una
situación de endeudamiento". Con respecto al mayor endeudamiento en
los sectores socioeconómicos más bajos, el funcionario dijo que esto
“insta a pensar en políticas públicas concretas de desendeudamiento,
ya que más del 20% recurre al crédito para alimentarse".
"Las tarjetas de crédito son el principal medio de
endeudamiento, con un alto porcentaje de la población pagando solo el
mínimo, lo que agrava aún más la situación debido a los intereses
usureros. La encuesta también evidenció un preocupante aumento de la
incobrabilidad, lo que afecta tanto a los consumidores como a los
comercios" apuntó Dillon.
Asimismo, detalló que en "los sectores de clase media y
media alta, el endeudamiento se destina principalmente al consumo de
bienes duraderos como autos, electrodomésticos o ropa". Además, la
decana de la FCE-UNL sostuvo que entre los datos relevantes se
destacan los siguientes: el 50% de los hogares santafesinos se
encuentran endeudados; el endeudamiento se concentra en los sectores
más desfavorecidos; las principales razones del endeudamiento son la
alimentación y el pago de tarjetas de crédito; la informalidad en la
obtención de crédito es un problema grave; las altas tasas de interés
de las tarjetas de crédito agravan la situación de los deudores; la
incobrabilidad está en aumento, afectando tanto a consumidores como a
comercios; el endeudamiento en los sectores de clase media y media
alta se destina principalmente al consumo de bienes duraderos.
Al respecto, Dillon afirmó que esta situación es compleja
y requiere un abordaje integral: “La educación financiera es
fundamental, pero no puede ser la única solución. El Estado debe
intervenir de manera activa para proteger a los sectores más
vulnerables y promover un sistema financiero más justo y accesible".
MáS DATOS
Del procesamiento de la información obtenida, surgen los
siguientes porcentajes:
- El 41,8% de los hogares relevados se encontraban
endeudados en el momento de la encuesta. Este número llega al 50% en
los hogares de nivel socioeconómico bajo.
- Un tercio (22,6%) desconoce el valor de la siguiente
cuota que le corresponde a la tarjeta de crédito y así poder prever
futuros gastos.
- Un 10,7% de los hogares de nivel socioeconómico bajo
tiene algún integrante que figura con riesgo crediticio en Veraz, lo
que implica que estos integrantes no pueden acceder a productos
financieros, e incluso se verían impedidos de alquilar una vivienda.
En el nivel medio-bajo es del 7,9%, también superior al promedio.
Con respecto a las deudas adquiridas en el último año, la
información que surge de la Encuesta es la siguiente:
- Un 45,4% de los encuestados tomó deuda o pagó en
cuotas. En los hogares de nivel socioeconómico más bajo, el
endeudamiento por pago de alimentos aparece en primer lugar con un
23,8%.
- En promedio, se destaca la toma de deuda para el pago
de ropa y calzado (23,3%); de alimentos (19,7%); para pagar deudas
previas o tarjeta de crédito (16,9%); para arreglos del hogar o el
auto (16,9%); para pagar impuestos o servicios (15,7%); para pagar
medicamentos (10,9%) y para expensas, cuotas de colegio o prepagas
(7,8%).
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